Первая банко-маркетплейсовая война выходит на новый виток эскалации (решил написать заголовок в стиле плохого хайпожорного новостного канала🙈)
Напомню суть. У крупных маркетплейсов (ВБ, Озон, ЯМ, ...) уже давно есть свои собственные банки. И само собой, если вы платите на маркетплейсе карточкой его же банка, то вам дают особую скидку.
Крупным российским банкам это очень не понравилось. Несколько месяцев назад начался эталонный жабо-гадюкинг. Банки говорили: "Вы нечестно конкурируете, бе-бе-бе". Маркетплейсы отвечали: "Вы просто боитесь нас и хотите задушить конкуренцию, бе-бе-бе". И всё бы ничего, но и те, и другие (и банки, и маркетплейсы) сегодня являются важнейшими секторами экономики, а ещё гигантскими плательщиками налогов, поэтому спор вышел на национальный уровень:
ЦБ вмешался, встал на сторону банков (логично, он же всё-таки банк
🤔, хоть и Центральный) и
предложил запретить подвязывать размер скидки на конкретный инструмент оплаты. И как мы мне ни хотелось защитить любимую рыночную конкуренцию, которую тут явно и открыто душат, кое с чем сложно не согласиться:
Во-первых, маркетплейсы реально делают "темки" со своими карточками. Например, такую: Когда деньги приходят селлеру, он может их вывести не сразу, а через 15/30/60/[сколько-то] дней. На это время маркетплейс отправляет деньги в свой банк, крутит их там и получает процентный доход. Из него может субсидировать эти самые повышенные скидки и кэшбэки. Это даёт unfair advantage в продвижении своих карточек. Всё больше людей их открывают, всё больше денег через них прокручивается, всё больше балансов на счетах лежит. Доходы маркетплейсовых банков растут ещё сильнее, и можно ещё мощнее субсидировать свои карточки. Такая вот спираль.
Но при этом банки маркетплейсов не включены в список системно значимых. А значит, ЦБ предъявляет менее строгие требования к их капиталам и резервам. И надзор тоже менее строгий. Это ещё один unfair advantage. Кстати, вторая идея ЦБ - это сделать банки маркетплейсов системно значимыми. Думаю, скоро так и случится.
Получается, несколько игроков (уже очень крупных и важных) имеют явные и уникальные преимущества роста, но при этом работают в более свободных условиях, чем другие. Это а) выглядит не очень добросовестно, и б) увеличивает риск, что банковский сектор может "перекосить". А если крупные банки сильно приунывают, то это обычно дорого обходится бюджету, у которого сейчас и так не самые простые времена.
И ещё важный момент. Из-за обилия повышенных скидок маркетплейсы недоплачивают налогов. Греф
заявил, что аж на 1,5 трлн руб. (хотя это скорее вся совокупные потери - от упрощёнки/самозанятости селлеров, дробления и т.д.). Но всё равно - скорее всего из-за этих скидок бюджет недобирает, а это уже рэд флаг. Возможно, самый главный моментик всей этой истории.
Посмотрим, чем именно закончится, но просто так от маркетплейсов явно не отстанут. С точки зрения государства и всей экономики в целом это, наверно, оправдано. Но товары на маркетплейсах в итоге дешевле не станут, сами понимаете.
Дизраптор
