Банковский спектакль KYC и AML

Многие думают, что KYC/AML — это про то, чтобы банк «знал клиента» и ловил отмывателей денег. На самом деле, всё сложнее. Цель этих процедур не в тотальном контроле, а в «стохастическом управлении» преступностью. Это как со скоростным режимом: невозможно поймать каждого лихача, но можно создать систему, которая статистически снизит смертность на дорогах.

К тому же, это во многом «спектакль». Банки должны демонстрировать «заискивающее соответствие», а прокурорам эти, казалось бы, бесполезные анкеты нужны совсем для другого. Ложь банку — это простой и легко доказуемый рычаг, чтобы прижать преступника за совсем другие дела, как когда-то Аль Капоне поймали на налогах.

Погрузимся в реальную, не самую очевидную механику работы банковского комплаенса.